quarta-feira, 23 de novembro de 2011

Como evitar que o nome fique sujo!


Você já ficou ou está com o nome sujo? 

O excesso de crédito disponível nos bancos e financeiras acaba fazendo com que muitas pessoas fiquem com o nome sujo. Nem todas as pessoas que se utilizam do crédito acabam com o nome sujo, mas é o crédito (empréstimo, cartão de crédito, parcelamentos…) a principal causa desse problema que atinge milhares de pessoas.
No Brasil é muito comum o parcelamento de compras, seja via cartão de crédito ou via “carnê”. Esse parcelamento dá a falsa sensação de que o preço do item comprado é menor do que realmente é. E é nesta hora que podem começar os problemas.
Vamos pensar um pouquinho: Se eu decidir comprar uma casa e a parcela mensal for R$ 1.000,00 durante 20 anos. Se o meu salário atual é R$ 4.000,00 por mês, vou ter que considerar que esse salário agora diminuiu para R$ 3.000,00 . Pior que isso. Caso aconteça algum problema e eu não tenha mais esse emprego, vou ter que ter uma reserva financeira para conseguir continuar pagando as prestações da casa. Ou seja, é muito importante, guardar parte desses R$ 3.000,00 que me restam depois de pagar as prestações em caso de alguma emergência ou perda do emprego. Eu recomendo guardar 10% do salário todo mês. Seria o ideal.
Especialistas em finanças recomendam que você não pode comprometer mais que 30% do seu salário em parcelamentos. Quer dizer que caso você ganhe R$ 4.000,00, você deve usar no máximo R$ 1.200,00 por mês em compras parceladas. Difícil? Ok. Mas nunca ultrapasse 40% do seu salário, caso contrário, logo logo o seu nome pode estar nas listas de maus pagadores.
E agora? O que fazer? Meu nome está sujo! A solução é renegociar ou pagar as dívidas que sujaram seu nome. Não caia no conto das empresas que prometem limpar seu nome sem precisar pagar as dívidas!

Fonte: Pairico

terça-feira, 22 de novembro de 2011

Finanças: Família unida utiliza o dinheiro com inteligência


 
Planejamento financeiro familiar é um processo de aprendizado e conhecimento sobre os desejos e possibilidades de cada pessoa. É uma prática que precisa ser seguida para a boa administração da renda familiar. Isso resulta na clareza sobre as despesas, investimentos, patrimônio, dívidas (se for o caso), e sonhos a realizar.
Para Silvia Alambert, educadora financeira, “O primeiro passo é desenhar os objetivos da família sobre seus desafios nos próximos anos. A partir daí, é preciso saber aonde se quer chegar e envolver toda a família nessa missão. Isso faz com que todos se tornem responsáveis e importantes. Afirmo, pois, ao longo da vida tive exemplos clássicos de famílias que deixam claros seus objetivos familiares e as crianças embarcam nos sonhos e ajudam a torná-los realidade, mas todos, sem exceção, devem estar engajados mês a mês”, explica.
Para isso, vale listar todas as despesas da casa, pois isso é importante para que o processo de planejamento tenha início. De acordo com a educadora, é necessário começara lista com alguns itens que compõe um planejamento básico inicial. Assim, ficará mais fácil visualizar e possivelmente se lembrar das despesas que entram dentro de cada um dos itens. São eles:
Sobrevivência: aqui entram as despesas básicas, tais como moradia (aluguel, IPTU,condomínio), supermercado, água, luz e vestuário.
Educação: despesas com mensalidade escolar, faculdade, material escolar, projeção de passeios pedagógicos das crianças, livros, cursos, enfim, tudo que esteja diretamente ligado a formação integral da família.
Gastos do dia a dia: despesas com automóvel, transporte, presentes, cantina da escola, cafezinhos na padaria, idas ao cabeleireiro, telefonia fixa/móvel, passeios aos finais de semana, roupas e sapatos pagamento de parcela de consórcio, seguro saúde privativo, entre outros. Normalmente nesta parte da planilha é onde se concentram os maiores excessos com o dinheiro e onde o “ralo” pelo qual o dinheiro está escoando aparece. É bom que todos tenham olhos atentos e vejam onde cada um pode ajudar a economizar de verdade.
Contas de Investimentos: nesta parte da planilha temos a parte do dinheiro trabalhando para a família para que possam realizar, no médio e longo prazo, sonhos maiores e para casos de emergência. É importante lembrar que investimento é tudo aquilo que lhe traz mais dinheiro. Se a sua compra não lhe trouxer nada de lucro, então não é investimento e sim a aquisição de um desejo pessoal.

Fonte: valorizeseudinheiro

quarta-feira, 16 de novembro de 2011

Dicas para quem quer sair do vermelho



Especialista dá dicas para sair das dívidas e não voltar mais 

Geralmente quem está endividado nunca sabe como entrou no vermelho, por isso, para o professor Fabrício Pessato Ferreira, mestre em Economia e coordenador dos cursos de Gestão Financeira e Ciências Contábeis da Veris Faculdades, o primeiro passo para quem quer sair das dívidas é fazer uma planilha com todos os seus gastos, de acordo com os valores de cada um, mas colocando todos neste planejamento financeiro. A partir daí, é possível fazer um planejamento para sair das dívidas. Confira abaixo a entrevista!
1 – Qual sua dica para quem quer sair do vermelho?
Fabrício Pessato: Em primeiro lugar, é necessário colocar “na ponta do lápis” – ou, de preferência, numa planilha eletrônica – todos os gastos do mês.
Moradia costuma ser o item com maior impacto no orçamento familiar. Somando-se aluguel/prestação da casa própria, condomínio, IPTU, energia elétrica, água, dentre outros, há um impacto muito grande sobre os gastos da família.
Transporte costuma ser o segundo item mais “pesado” no orçamento. Prestação do automóvel, combustível, IPVA, licenciamento, seguro-obrigatório e seguro particular também têm impacto significativo. Educação é outro item importante, eventualmente mais caro que transporte.
Na sequência, é importante separar os gastos com saúde, telecomunicações (telefone fixo, telefones celulares, TV a cabo, conexão de internet), alimentação e higiene pessoal, tarifas bancárias, vestuário e afins, lazer e afins.
Enfim, somar qual o montante da dívida e fazer uma programação para sair do vermelho. Tente trocar os juros de cartão de crédito e cheque especial, que são os mais altos do mundo, por juros de Crédito Direto ao Consumidor (CDC), que tem prestações fixas e taxas de juros mais baixas.
2 – Por que recomenda esta dica?
FP: Porque quem está endividado não tem noção de como chegou a tal situação, a menos que faça uma lista dos gastos. Será necessário fazer corte em alguns gastos pessoais supérfluos, como vestuário e lazer. Sem o auxílio da matemática, não há como saber exatamente qual o horizonte de tempo em que a pessoa pode se livrar das dívidas.
3 – Qual o conselho que costuma dar para quem não quer entrar no vermelho nunca mais?
FP: Regra número 1: “pague o seu você amanhã”. Faça um fundo de poupança. Ao receber o salário do mês, separe imediatamente quanto você vai pagar a você mesmo no futuro. Comece com R$80 ou R$100 por mês e depois vá aumentando.
Com apenas R$100 por mês, em dez anos, você poderá ter R$19.750 aplicando em CDB, que é um fundo conservador. E quando você tiver uma emergência, poderá resgatar parte desse valor. Mas somente em último caso.  
Acostume-se a manter as contas do mês sob controle para não precisar resgatar suas futuras aplicações, nem ter de tomar empréstimo.
4 – Em sua opinião, quais são os maiores erros das pessoas que ficam endividadas?
1º) Falta de controle sobre os gastos. É imprescindível ter controle sobre os gastos.
2º) Comprar por impulso. É uma conseqüência do item 1. Se você não sabe quanto tem disponível para gastar, acaba gastando mais do que ganha. E isso é um veneno para as finanças pessoais.
3º) Desconhecimento sobre as taxas de juros praticadas pelos bancos. Exemplos: (A) Nunca pague o valor mínimo de sua fatura do cartão de crédito – sempre pague o valor total. (B) Cuidado com juros para aquisição de automóveis, porque eles contêm taxas embutidas que são verdadeiras armadilhas. (C) Se você está devendo no cartão de crédito e no cheque especial, pergunte para o gerente do seu banco como obter o CDC (Crédito Direto ao Consumidor), cujos juros são bem mais em conta.
5 – Como evitá-los antes que entre neles?
FP: Três palavras chaves: controle, parcimônia e informação.  
1º) Tenha o controle sobre seus gastos!
2º) Gaste com parcimônia, evitando o consumo por impulso e gastos desnecessários. Por exemplo: nunca vá ao supermercado com fome, porque você tenderá a comprar mais comida do que consumirá no período. E, de preferência, evite ir ao supermercado com as crianças.
3º) Informe-se sobre os produtos financeiros que estão à sua disposição, tanto para empréstimos emergenciais, como para formar um fundo de poupança com o maior retorno possível e o mínimo risco.

 Fonte: valorizeseudinheiro

quarta-feira, 9 de novembro de 2011

10 dicas de como guardar dinheiro

Uma das tarefas mais complicadas que existem é se livrar das dívidas e guardar dinheiro, em busca da sonhada independência financeira. Mas como resistir às tentações e conseguir guardar dinheiro todos os meses.
Segue abaixo 10 dicas de especialistas em finanças pessoais de como guardar dinheiro.

Faça um orçamento

A dica fundamental para conseguir guardar dinheiro é anotar todos os gastos mensais, dividindo-os em categorias. Exemplo: Gastos com alimentação, lazer, aluguel, telefone, água, luz, TV a cabo, prestação do carro, título de clube. Dessa maneira, você conseguirá visualizar todos os “vazamentos” que levam o seu dinheiro aos poucos no mês e poderá cortar os que não forem realmente necessários.
A dica fundamental para conseguir guardar dinheiro é anotar todos os gastos mensais

Não espere receber aumento para poupar

O ser humano é exímio na arte de se adaptar. Portanto, adapte-se ao seu salário e poupe o máximo que conseguir dele. Não adianta esperar um aumento, pois você sempre irá esperá-lo e quando recebê-lo irá esperar outro e outro…

Não caia no cheque especial

Faça de tudo para não deixar a sua conta no vermelho, pois os juros do cheque especial são extremamente altos, chegando a próximo de 1% ao dia. Em último caso, se for extremamente necessário o dinheiro, peça emprestado para um familiar e pague-o assim que receber.

Quite suas dívidas

Se tiver dinheiro guardado para eliminar alguma de suas dívidas, elimine-as imediatamente. Negocie com a financiadora um desconto no pagamento antecipado (normalmente as financiadoras já tem esse desconto) e elimine a dívida.
Se você tem o dinheiro para pagar à vista, pague.

Pague à vista quando puder

Se você tem o dinheiro para pagar à vista, pague. Você verá como é mais fácil conseguir um desconto quando tem o dinheiro para pagar. Pagar parcelado é o mesmo que comprar e pagar um empréstimo ao mesmo tempo. Então faça sempre o possível para pagar à vista.

Pense e repense quando for comprar algo

Quando você estiver na vitrine de uma loja e algo o atrair faça a seguinte pergunta: “Isso é realmente necessário?”. Se a resposta for não, não entre na loja. Ao entrar na loja, os vendedores altamente treinados irão fazer de tudo para que você compre. Eles vão jogar com suas emoções até que você saia da loja com algum produto. Infelizmente não há treinamento para compradores, apenas para vendedores, o que deixa o cidadão normal sempre em desvantagem. Ou seja, não entre na loja.

Pague-se primeiro ao receber

Ao receber o seu salário, pague-se antes de qualquer outra conta. Ou seja, se você estipulou que todo mês vai guardar 200 reais, ao receber, guarde esse dinheiro para você e só depois disso pense nas outras contas e dívidas. Negocie com os outros credores, mas não negocie com você mesmo!
Ao receber o seu salário.

Não retire dinheiro dos seus investimentos

Uma dica muito sábia de muitos especialistas em finanças é que não devemos retirar o dinheiro dos investimentos (ativos). Esse dinheiro em investimentos deve ser usado exclusivamente para servir de massa crítica para um cresimento contínuo, gerando rendimentos. Entretanto, é muito difícil resistir à tentação e não gastar o dinheiro investido. Mas acredite, pois essa é uma das dicas mais valiosas para guardar dinheiro e rumar para a independência financeira.

Acredite nos juros compostos

Os juros compostos são como uma lenda, muita gente ouve falar mas poucos acreditam. Isso acontece porque os juros compostos começam a funcionar realmente depois de muito tempo que você guarda dinheiro. Aí você começa a ver o dinheiro multiplicando-se rapidamente nos seus investimentos. Mas lembre-se que os juros compostos realmente existem e eles fazem o dinheiro trabalhar por conta própria, sem que você precise fazer muito por ele.
[...] pense em algo que realmente te motiva para guardar dinheiro e seja muito feliz

Motive-se

Para quê guardar dinheiro? Para ter uma aposentadoria antes de ficar velho? Para fazer a viagem dos seus sonhos? Pense no seu objetivo maior e agarre-se a ele! É só com uma auto-motivação que tudo o que está acima fará algum sentido para você. Então pense em algo que realmente te motiva para guardar dinheiro e seja muito feliz!

Fonte: Pairico.com

terça-feira, 8 de novembro de 2011

A hora e a vez do temporário: dicas de como contratar e ser contratado nesse final de ano



Está prevista a abertura de 147 mil vagas até o Natal. Isto representa 5% a mais do que 2010

Normalmente, nesta época do ano, entre os meses de outubro e novembro, já se tem um grande número de vagas temporárias no mercado. Isto porque o comércio abre muitas vagas para as vendas do final de ano e algumas indústrias que fabricam produtos sazonais também abrem oportunidades. As fábricas de panetones, produtos de higiene e limpeza, sorvetes e chocolates têm um pico no verão.
Neste ano não será diferente dos outros. A Associação Brasileira das Empresas de Serviços Temporizáveis e de Trabalho temporário prevê a abertura de 147 mil vagas até o Natal, isto representa 5% a mais do que 2010. Por isso, agora pode ser a hora de encontrar uma boa oportunidade, para aqueles que estão procurando um novo emprego.
Como encontrar uma vaga
Para encontrar um emprego temporário, você deve procurar sites de consultorias de RH ou agências de emprego. As redes sociais também são um recurso interessante, mas o melhor caminho é acionar a sua rede de contatos, ou seja, seu networking. É fazendo com que as pessoas saibam que você quer um trabalho temporário neste final de ano que você aumenta suas chances.
Faça um currículo adequado, sem erros de português, colocando o objetivo claramente. Participe dos processos seletivos demonstrando toda a sua vontade de conseguir a vaga, suas competências com bons exemplos de comportamento para as perguntas que os entrevistadores fizerem. Pense nas perguntas que podem ser feitas antes de participar dos processos, assim você já vai mais preparado para responder a elas.
Como contratar
Se você está do outro lado da mesa e é um gesto em busca de mão de obra temporária, ficam aqui as minhas dicas. Faça processos seletivos que tenham etapas em que você possa testar conhecimentos gerais, português, matemática, além dos conhecimentos específicos para a vaga. Por exemplo, se é uma vaga para o comércio, experiência pode ajudar, mas ter a competência de comunicação e de relacionamento desenvolvidas pode ser um diferencial.
Outras competências importantes são foco no cliente e foco em resultados. Se é uma vaga para a indústria, competências como foco no processo, capacidade de entrega para o cliente interno, relacionamento interpessoal, podem ser bem vistas e devem ser investigadas.
Mas, como investigar as competências? As perguntas devem sempre buscar algo que de fato ocorreu, não uma suposição. O conceito por trás disso é que um comportamento passado normalmente prevê um comportamento futuro, ou seja, se a pessoa tem em seu repertório um bom exemplo de comportamento de foco no cliente, no futuro provavelmente ele se portará da mesma maneira.
Especificidades
O trabalhador temporário tem quase os mesmos direitos que um trabalhador regularmente contratado. Fique atento.
Tem direito: piso da função exercida; pagamento proporcional de férias ao término do contrato; pagamento proporcional de 13º salário ao término do contrato; pagamento de horas extras; vale transporte; contribuição ao FGTS; inscrição na Previdência Social; contagem do tempo de contribuição para aposentadoria; jornada de 8 horas de trabalho; adicional noturno; descanso semanal remunerado.
Não tem direito: aviso prévio no término do contrato; indenização de 40% de multa sobre o valor depositado do FGTS.
De temporário a efetivo
Muita gente me pergunta como fazer para transformar sua oportunidade temporária em um emprego efetivo. Seguem dez dicas para seu sucesso:  
1)Demonstre sua vontade em ser efetivado, fazendo o que lhe pedem e deixando clara a sua pré-disposição em ajudar no que for preciso; 
2) Faça o seu trabalho de forma eficiente e eficaz; 
3) Ajude seus colegas de trabalho, demonstre que podem contar com você; 
4)Entregue os resultados esperados; 
5) Cuide bem do cliente, seja ele interno ou externo; faça com que ele se encante por você; 
6) Comunique-se com clareza, seja de forma oral ou escrita. Cheque se o outro entendeu o que você falou;  
7) Pratique empatia, ou seja, coloque-se no lugar do outro, isto fortalecerá sua capacidade de relacionamento interpessoal; 
8) Busque ser simpático, cumprimentar as pessoas. Além de simpatia, é sinal de educação; 
9) Se você sabe muito bem algum processo, ensine-o. As pessoas admiram quem divide o conhecimento;  
10) Peça feedback para que você tenha oportunidade de fazer eventuais ajustes.
Aproveite o fim do ano para dar uma virada em sua vida profissional. Siga confiante e boa sorte! 

Cíntia Bortotto - consultora em recursos humanos

 Fonte: Administradores



segunda-feira, 7 de novembro de 2011

Você sabe como funcionam as férias coletivas? Tire todas as suas dúvidas

É comum as empresas darem para os colaboradores as chamadas férias coletivas no fim de ano. Contudo, este tema ainda é motivo de muitas dúvidas por parte de empregadores e empregados. Observamos que quando se aproximam as datas em que essa ação é mais comum, há uma grande procura de empresários por informações sobre o tema. As principais dúvidas são em relação a pagamentos e limites, explica o consultor tributário da Confirp Contabilidade, Anderson Pereira dos Santos.
Segundo o consultor, as férias coletivas são as concedidas de forma simultânea para todos colaboradores de uma empresa, ou para apenas um setor. "A maior dúvida é sobre como se dá o pagamento, mas é muito simples, seguindo o exemplo de férias normais. Se o funcionário ainda não tiver completado o período de um ano, este terá o período proporcional de férias e o restante será dado como licença remunerada", explica.
Veja um pequeno guia sobre o tema. Veja:
Quais são as considerações gerais sobre férias coletivas?
  • A época de férias é fixada pelo empregador, da forma que melhor atenda aos seus interesses, não podendo, contudo, ultrapassar o limite dos 11 meses subsequentes à aquisição do direito a férias do empregado.
  • As férias coletivas poderão ser concedidas a todos os empregados ou somente de determinados setores da empresa.
  • Poderão, excepcionalmente, ser concedidas em dois períodos, sendo que nenhum deles poderá ser inferior a 10 dias.
  • O empregador deverá comunicar o empregado, por escrito, no prazo mínimo de 30 dias antes, o início das férias.
  • O período de concessão das férias deverá ser anotado em Carteira Profissional e no livro ou ficha de registro de empregados.
Quais os procedimentos necessários para concessão de férias coletivas?
Para formalizar a concessão das férias coletivas a empresa deverá:
  • Comunicar à D.R.T. - Delegacia Regional do Trabalho as datas de início e fim das férias com antecedência mínima de 15 dias, indicando quais os setores ou estabelecimentos atingidos.
  • Enviar, ao sindicato da categoria cópia da comunicação feita à D.R.T. , no mesmo prazo.
  • Afixar, nos locais de trabalho, aviso aos empregados da medida tomada.
Para empregados, que por ocasião das férias coletivas, não tenham completado o período aquisitivo, qual será o procedimento a ser adotado?
Primeiramente, deve-se definir quantos dias o funcionário possui de direito, por ocasião das férias coletivas, considerando o tempo de serviço e faltas existente no período. Caso este empregado tenha direito a menos dias do que a empresa estipulou para férias coletivas, este empregado ficará de licença remunerada, devendo retornar ao trabalho na mesma data dos outros empregados.
Existe algum tipo de restrição para a concessão de férias coletivas?
Menores de 18 anos e maiores de 50 anos
Devem gozar férias de uma única vez, nos casos em que as férias coletivas sejam inferiores ao direito desses empregados, a empresa deverá deixá-los gozar integralmente seu direito, ou se assim não for possível, considerar o período excedente de coletiva como licença remunerada.
Estudante menor
Em relação ao menor de 18 anos, estudante, o período de férias deverá coincidir com o período de férias escolares. Nos casos em que as coletivas ocorrerem em época diversa, o mesmo procedimento pode ser adotado. Isto é, considera-se o período de férias coletivas como licença remunerada, e as férias legais serão concedidas juntamente com as férias escolares, observando-se o período concessivo respectivo.


Fonte: Administradores

sexta-feira, 4 de novembro de 2011

5 dicas para você melhorar sua relação com o próprio dinheiro


Terminar o mês no azul, sem entrar no limite de cheque especial nem precisar utilizar o rotativo do cartão de crédito. Apesar de parecer simples, esta é uma tarefa complicada para grande parte dos brasileiros.
Para se ter uma idéia, em agosto, o uso do cheque especial bateu recorde no País: de acordo com dados do Banco Central, a concessão de crédito por meio desta modalidade atingiu R$ 27,319 bilhões. Isso quer dizer que o limite de cheque especial está sendo cada vez mais utilizado para cobrir gastos e fechar as contas no final do mês.
Para você que também enfrenta dificuldades com o orçamento e acaba utilizando crédito caro para pagar seus gastos, o especialista da MoneyFit, André Massaro, listou 5 pontos que podem ajudá-lo a melhorar a sua relação com o dinheiro.
1 - Fale mais sobre dinheiro
De acordo com Massaro, é importante falar sobre dinheiro para que as finanças pessoais se tornem mais simples e fáceis de lidar. “Falar sobre dinheiro nos motiva a entendê-lo melhor e a buscar formas melhores e mais inovadoras de nos relacionarmos com ele”, afirma.
Ele aponta que o assunto “dinheiro” é considerado chato pela maioria das pessoas, além de ser um tabu em nossa cultura (especialmente quando falamos o quanto ganhamos). “Para muitas pessoas, falar de dinheiro traz sensações desagradáveis, como a culpa (principalmente para aqueles que têm dificuldade em equilibrar as contas)”, diz.
2 – Invista em educação financeira
A educação financeira é a chave para que você consiga lidar bem com seu dinheiro. “A maioria das pessoas não tem ideia do quanto um pouco de senso crítico e alguns conhecimentos rudimentares de finanças podem operar verdadeiros milagres nas vidas delas”, afirma Massaro.
Ele lembra que é possível se educar financeiramente de diversas maneiras. “Através de livros, cursos, seminários ou vídeos. Podemos até mesmo escolher se queremos pagar por esta educação ou não, uma vez que praticamente tudo que qualquer pessoa precisa saber pode ser encontrado gratuitamente na internet”, diz. “O investimento em educação financeira não necessariamente exige dinheiro, mas exige tempo e disposição”, completa.
O especialista afirma ainda que o objetivo não é virar um “mestre das finanças”, mas, sim, ter o mínimo de base teórica para conseguir identificar as melhores opções e evitar problemas financeiros.
3 – Adote a “Lei de Responsabilidade Fiscal” em sua vida
Para que você tenha sucesso com as finanças, Massaro cita uma regra básica. “Se você ganha 'X' por mês, seu gasto mensal deve ser inferior a 'X', simples assim”, diz.
Para ele, se você está insatisfeito com seu padrão de vida e quer elevá-lo, deve pensar antes em como vai elevar sua renda para fazer frente ao custo do padrão de vida que você aspira a ter.
“Viver dentro de suas possibilidades é uma enorme demonstração de respeito ao dinheiro”,diz.
4 – Pense em ganhar mais
O especialista lembra que existem várias opções para aumentar a própria renda.  
"Não existe fórmula mágica para ganhar dinheiro, mas existem inúmeros caminhos”, diz. “É possível ganhar muito dinheiro tendo um negócio, tendo um emprego (pergunte para algum executivo graduado de uma grande empresa), investindo no mercado financeiro, sendo um profissional liberal”, diz Massaro. 
Ele lembra que, em qualquer profissão, existem pessoas que ganham pouco e pessoas que são ricas. “O que você poderia fazer para estar no segundo grupo?”, questiona.
5 – Seja um consumidor defensivo
Para conseguir andar em dia com as finanças, Massaro ressalta que é importante comprar com moderação e evitar gastos desnecessários.
“Grandes empresas (e as pequenas também) gastam anualmente uma quantia de dinheiro além da imaginação de qualquer mortal com um único objetivo: fazer você gastar seu dinheiro - muitas vezes em coisas de que você não precisa”, diz o especialista.

Fonte: Infomoney

quinta-feira, 3 de novembro de 2011

Décimo terceiro: saiba calcular e planeje o uso do abono


Em meio à correria com a proximidade do final do ano, férias e festas, o mês de novembro chega cheio de expectativas para a organização do orçamento: é o mês da primeira parcela do décimo terceiro  salário dos trabalhadores formais do Brasil.
Pela legislação, todo trabalhador com carteira assinada, bem como aposentados, pensionistas e trabalhadores avulsos, têm direito a receber a gratificação.
Ainda conforme a lei, a partir de 15 dias de serviço, o trabalhador já está qualificado a receber o décimo terceiro salário, proporcional ao tempo trabalhado durante o ano.
Como calcular
Se você faz parte do grupo de trabalhadores com direito a receber o abono, aprenda a calcular quanto deve receber a partir da seguinte fórmula: valor do salário bruto/12 x número de meses trabalhados. Por exemplo, quem trabalhou oito meses durante o ano e tem um salário de R$ 3 mil deve dividir esse valor por 12 e multiplicar o resultado por 8, ou seja, o trabalhador do exemplo acima tem direito a receber R$ 2 mil de gratificação.
O pagamento, que acontece em duas vezes, dá-se da seguinte forma:
1ª parcela (até 30 de novembro): equivalente à metade do valor a que o trabalhador tem direito

2ª parcela (até 20 de dezembro): saldo da remuneração de dezembro menos a parcela adiantada menos os encargos incidentes sobre o valor total da gratificação.
A tabela abaixo ilustra o cálculo de décimo terceiro para dois salários e datas de contratação distintas.

Caso 1
Caso 2
Salário
R$ 1.000
R$ 6.000
Data de contratação
1º de janeiro de 2011
26 de abril de 2011
Período de cálculo
12 meses
8 meses
Décimo terceiro bruto
= 12/12 * R$ 1.000 = R$ 1.000
= 8/12 * R$ 6.000 = R$ 4.000
Dedução de INSS1
8% * R$ 1.000 = R$ 80
11% * (R$ 3.691,74) = R$ 406,09
Dedução de IRRF2
Isento, pois o décimo terceiro bruto está dentro do limite de isenção, que é de R$ 1.499,15
= R$ 4.000 - R$ 406,09 = R$ 3.593,91 * 22,5% = R$ 808,63 - R$ 528,37 = R$ 280,26
Décimo terceiro líquido
= R$ 1.000 - R$ 80 = R$ 920
= R$ 4.000 - R$ 406,09 - R$ 280,26 = R$ 3.313,65
Em duas parcelas:
Primeira parcela
R$ 500
R$ 2.000
Segunda parcela
R$ 420 = R$ 500 - R$ 80
R$ 1.313,65 = R$ 2.000 - R$ 686,35
1 8% - Alíquota de dedução de INSS para rendimentos na faixa até R$ 1.107,52. A alíquota de dedução de INSS para rendimentos entre R$ 1.107,53 e R$ 1.845,87 é de 9% e para rendimentos acima de R$ 1.845,88 é de 11%, sendo que a dedução máxima é de R$ 406,09 ou 11% do teto de cálculo, que é de R$ 3.691,74.

2 22,5% - Alíquota de dedução de IRRF para ganhos entre R$ 3.130,52 e R$ 3.911,63, sendo que a base de cálculo é o rendimento após a dedução de INSS, no caso, o décimo terceiro após o desconto da parcela do INSS.
Uso consciente
A grana extra é sempre bem-vinda, principalmente com a proximidade do final do ano, quando os gastos sempre aumentam um pouco mais. No entanto, para que o dinheiro a mais não passe de mocinho a vilão do seu orçamento, a gerente de contas da ZipCode, Rubio Piovesan, dá algumas dicas:
1. Pague contas, evite os juros abusivos;
2. Compre os presentes de Natal à vista, para não começar o ano com prestações;
3. Esperou o ano todo para comprar aquele móvel ou eletrodoméstico novo para sua casa? Chegou a hora! Esse é um período do ano com muitas promoções, aproveite o dinheiro e pague à vista;
4. Tem filhos? Lembre-se do início do ano… Material escolar, livros, matrícula;
5. Vai viajar no Réveillon? Guarde o dinheiro, você precisará muito dele, pois os preços das passagens e de hotéis são mais caros nesse período;
6. Guarde esse dinheiro para pagar suas contas do início do ano, como IPVA e IPTU;
7. Guardar o dinheiro para o licenciamento do carro e a inspeção veicular de 2012;
8. Já reserve o dinheiro para o Carnaval de 2012;
9. Já defina a programação das férias escolares (janeiro);
10.Comece a tão falada “poupança”. O importante é começar uma reserva, assim você poderá poupar um valor “X” a cada mês e terá tranquilidade para realizar os outros planos.
O cenário ideal seria que o dinheiro do décimo terceiro desse para seguir à risca todas as dicas da lista e que ainda sobrasse. No entanto, como o ideal é diferente do real, vale usar o bom senso e priorizar determinadas obrigações. Divida o montante em partes e destine cada uma delas para um fim. Dessa forma, é possível diminuir as dívidas, pagar parte das contas, poupar um pouco e ainda pensar em você!

Fonte: Infomoney